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好产品,一看就知道
品质源于对每个细节的关注
你买保险时,有没有掉到这几大“险坑”中?如果还没有,我恭喜你
发布日期:2019-10-09 03:00:10    来源:未知    作者:管保    浏览量:8

的几年来,人民生活质量的不断提高,带动了对购买保险意识的迅速提升,可以在往后的很长的一段时间内,保险将会以更快更广的速度走进我们千家万户。

目市场上太多的诸如两全险、分红险、万能险、重疾险、意外险、车险、家财险、责任除、团体险等各种保险,和除老几家之外的诸如潜海人寿、珠江人寿、中英人寿、英大人寿、百年人寿、国联人寿、横琴人寿、同方全球人寿等数百家的不同保险公司,早已让老百姓昏头转向,不知怎么去选哪家公司的哪几款产品。

而非常与之不匹配的是,我国民众对保险这个专业金融机构和专业金融产品的认识,尚处于萌芽认知状态,这也引发了很多保险机构和销售人员利用了这个“漏洞”,让很多购买保险的客户,掉入了一个个设计好的“险坑”中,民众埋怨不断,叫苦不迭。

本人也看到过太多这样的情况,每次遇到都心情沉重,觉得有必要总结一下市场上的一些“险坑”,让大家能够深入的看得清楚一些,少入“险坑”,多获保障。

一、电话销售套路

电话销售可以说是中国人独创发明的一种保险销售方式,保险电销机构通过各种方法收集到客户资料,然后致电给客户进行保险推销。本人觉得这种方式其实也没什么大不了,毕竟也是增加了客户保险的选择面。但关键问题机构在电销过程中,往往会夸大保险责任,比如会向客户传递“没有任何免赔,花多少报多少”等等错误的词语,而根本不去提示客户需要关注的问题、忽略重要保险条款,有些“好说话”的客户甚至有的在3分钟内,就他们用设计好的电销话术拿下,让我“佩服”不已。

如果您接到了保险的电话销售,需要注意几个事项:

1、做到对所推荐的产品的关键信息,比如保险责任、责任免除、交多少年,保障多久、保险金额、退保损失等做到心中清楚,以防被误导。

2、当您选择购买收到保险合同后,一定要针对上述的几个关键问题,仔细在合同中寻找到相应的文字表述,并确认无误。

3、如果发现与推销时对方说得不一样或有疑问时,须第一时间致电话保险公司全国客服热线咨询,并做好录音。发现被误导销售,可以在犹豫期内10-15天(一般是合同的第一张会有表述)退保,不会有损失。

二、夸大保单收益

本人在工作中了解到,很多客户在买一些具有储蓄性质的保险产品时(包括分红险、万能险、两全险、投资连结险等),往往被销售人员夸大了产品的收益。比如近期正处于保险公司开门红期间,一些公司会制作统一的宣传彩页和图表,谎称买了该产品后,可以享受多高多高的收益,并可以在某一年后,一直长期的拿下去,同时在宣传时加入的诱导性言语,让不知真相的客户感觉如果不买,就好像自己将失去了一辆好车、一幢好房一样的遗憾。

而事实是这样的,各家各种带储蓄性的保险几乎在收益上都相差不大,也都不会在短期内有太高的收益(一般20年后,大概会在4%上下),而且这类产品需要我们长期缴费,中途不可以领取(否则后面的收益就是镜花水月),可作为低风险度、低灵活度、高安全度的家庭投资去配置,但决不可以听信收益高的忽悠。

1、我特别要在这里提醒各位,所有分红类保险产品的分红是不确定的,以前的分红多少也决不能代表将来分红的多少,有人会说公司70%的盈利将会用于客户保单分红,我想说的是不要被这70%所误导,理论上可能会是“0”分红,不信去看合同条款。

2、万能险中的万能账户,其投资款来源于主险中的各类生存金,而并非是您所缴的保费(如果主险即是万能险,那保费的来源是保费,但在进入万能账户前,会扣除数量可观的初始费用),保单会每年收取一部分的管理费用,也会扣险相应被保险人的当年保障费用,将来在领取的时候也会收费一定的手续费。特别需要注意的是,万能账户的利率只存在保证利率一说,这个保证利率在合同中会有标明,目前一般在0-3%之间,而销售员口中的“高利率”,你听听就可能,不要太当真,有机会问一下保险公司精算师你就会知道什么原因了。

3、投资连结险是一种新型保险产品,是一种纯粹的投资类保险,保险公司会把客户的保费拿去做投资,而投资的损益是客户自负的,不保证会有盈利,有可能本金损失,简单点说,你可以看作是保险公司拿你的钱去做炒股和其它权益类投资之用,盈亏取决于公司实际投资水平和大环境。

三、健康告知仔细看

包括健康险、寿险、重疾险等涉及人身健康的保险,在投保时会根据设定的提问,要求投/被保险人填写目前的健康情况,这个环节上,客户一定要仔细看清楚,再去选择打勾,切不可盲目。

而有些销售员会误导客户在填选的时候全部打“否”(即身体健康),或者只是简单的问:有没有近期住过院,如果没有就全部打“否”。这对被保险人来说,具有非常大的风险。因为买保险的最关键并非在买,而是在“赔”,如果日后当真发生了保险责任上的问题,却被告之当初未如实填写健康告知被拒赔了,那可真叫六月飞雪般的人生惨剧,这样的保险买了有什么意义呢?还不如不买。

目前在很多保险拒赔的案例中,健告未如实填选是发生概率较大的问题,作为客户必须要知道买保险的目的何在,保险的意义又为何,投保时仔细阅读投保提示,并做如实回答,这是非常重要而且是必须的事。千万千万不要听信销售员一言而为,毕竟从销售的本质上说,销售的一方总是希望消费者能快速成交,虽然这不是什么错,但趋利性的误导在理论上是有可能的,这跟销售员是否是你亲朋好友,并没有什么本质上的关联。

保险合同的投保环节,一定要在签字确认前,认真评估自身需求和保费承受能力,仔细阅读合同条款,切勿盲目下笔,更不能让他人代签,最好能在销售过程的“录音、录像”,防范可能发生的销售误导。

四、要停售了快来买

君不见保险公司每年都有开门红,每年都推新产品吗?而每推新品时,都会冠以“史上最好”、“公司钜献”、“优惠酬宾”等这样的字眼,次复一次,年复一年,生生不息......如果这个道理是说得通的话,那停售又算得了什么呢?因为下一款产品会比“即将停售”的这款产品更好,急什么呢?但太多的事实证明,太多的停售宣传,有涉嫌虚假和误导消费者之嫌。

据《人身保险销售误导行为认定指引》中规定:“销售人员不得以产品即将停售为由进行误导宣传......”产品的停售,应以保险公司的官方渠道发布为准。

十多年前的保险产品和现在的产品在产品性价比、保障全面度相比,根本已无法比较,但这并不是说我们要等更好的产品出现再去选购,因为风险是不确定的,容不得我们去等的,我们需要清晰认识到家庭的风险存在,在自己保费可控的情况下,选择市场上性价比高的产品去购买即可。而且因为保额贬值、物价通胀、保障需求增长等因素,过了若干年后,相信我们还是会考虑再加保,来不断完善保障额度。所以不要一听说要“停售”,就冲冲忙忙的跟风而上,俗话说得好:追得上的不见得是好,失去的也不见得是坏,总之一点保险选购要因自身需求。

上述几点是本人多年来,在客户服务过程中的看得比较多的一些被误导现象,大部分有过如此经历的客户如今都有不同程度的后悔,今天整理出来给大家作一个普及,是希望看到的朋友能够对自己买保险的事,要有相对理性和科学,千万不要因为保险销售中的这些“套路”,把自己带入带一种保险的坑中去。

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